上場企業のオーナーの立場上、あまり積極的に運用しない傾向がある(証券会社のＰＢ)非上場企業オーナーは、上場企業のオーナー以上に、Ｍ＆Ａなど何にでも積極的である(証券会社のＰＢ)NRI調査では、非上場企業経営者は金融資産の管理・運用において、「専門家の意見やアドバイスを参考にしたい」「相続や節税に有利になるかを重視する」とする割合が、上場企業経営者より多いことがわかった。 ここから、「ファミリーの繁栄のために利用できるものは何でも利用する」という非上場企業経営者の積極的な姿勢が読み取れる。
加えて、非上場企業経営者はＭ＆Ａにも積極的である。 NRI調査によれば、メイン金融機関に期待するサービスとして、「事業承継、企業買収・売却(Ｍ＆Ａ)などの事業関連アドバイス」を求める非上場企業経営者の割合は39%に及び、上場企業経営者の17%を大きく上回る。
上場企業経営者の場合、メイン金融機関よりも、経営コンサルタントや投資銀行に相談する割合が高いと考えられる。 事業関連アドバイスを求める非上場企業オーナー経営者のなかには、積極的な事業拡大を志向する経営者もいれば、後継者へのスムーズな事業承継や事業売却を考える経営者も含まれている。
大手金融機関の投資銀行部門では相手にしないような小粒なＭ＆Ａ案件の潜在ニーズが、富裕層・超富裕層の非上場企業オーナー経営者のなかに数多く埋もれているのである。 企業のオーナー経営者と並んで、「お金持ち」としてよく取り上げられる職業は、医者、公認会計士、税理士、弁護士などの専門的な資格を持つ職業である。
本書では、医者以外の公認会計士、税理士、弁護士、司法書士、弁理士を「プロフェッショナル」と定義する。 医者・プロフェッショナルはともに、高所得を蓄積して富裕層になる典型的な「コツコツ金持ち」である。
第2章で述べたように、全国の大病院(2O床以上)の経営者(医師・歯科医師)は、5755名である(2004年2月23日時点)。 また、開業医(19床以下)は、医師・歯科医師合わせて全国に12万9373名存在する。

富裕層のマーケットにおいては、開業医がボリュームゾーンであることがわかる。 第16回医療経済実態調査によれば、医療法人の病院長の平均年収は211O万円、一般診療所の院長(開業医)は同2532万医療法人の医師(勤務医)は同16O3万円であり、開業医と勤務医の聞の収入ギャップは大きい。
勤務医の場合、一代だけでは、富裕層にはなりにくいといえる。 注目すべきは、全国に約16万人いる勤務医(医師・歯科医師)のなかで、開業医や資産家の家庭に生まれた「最初からの金持ち」である。
彼らは、現時点の収入や資産は少ないかもしれないが、親の病院を継ぎ、資産の相続を受けることによって、近い将来に富裕層・超富裕層になる可能性が高い。 よって、開業医・勤務医という分類、だけに捉われてはいけない。
次に、公認会計士、税理士、弁護士などプロフェッショナルについて考えてみよう。 これらの職業も高所得で知られる職業の代表例である。
厚生労働省「賃金構造統計基本調査」(平成18年)によれば、公認会計士、税理士の給与額(賞与を除く)は月間56・5万円、弁護士は同53・4万円である。 医者との違いは、その数が少ない点である。
民営の法律事務所は全国で1万538ヶ所、民営の税理士事務所は2万9053ヶ所、公認会計士事務所は28O7ヶ所に過ぎない。 市場規模としては、開業医より1桁小さい。
弁護士については、今後、司法試験制度の改革と法科大学院の普及によって、人口が増えていくことが見込まれるが、その際に彼らの高所得が維持できるとは限らない。 以上の考察より、人数が多いという意味で、金融機関の主なターゲットになる「コツコツ金持ち」は開業医に絞られる。

しかし、「コツコツ金持ち」の開業医は、富裕層にはなることができても、超富裕層にはなれないことが多い。 現在の医療制度が続くという前提でも、4O歳前後で開業した場合、開業資金の融資を返済しつつ個人の所得を蓄積していくと、2O〜3O年後に、数億円の金融資産をつくることは十分可能である。
しかし、5億円、10億円の金融資産を1代で築くのは容易ではない。 Ｎ総研研究所がインタビューしたプライベートバンカー22名の多くは、顧客のなかに医者が含まれていたが、「自分の中心顧客は医者である」と話すプライベートバンカーは1人もいなかった。
富裕層・超富裕層の親世代から見た医者という職業の特徴は、教育投資に対して安定的なリターンを期待できる点である。 子どもを医学部に進学させて医師の国家試験に合格し、医者になるまでには数千万円の教育投資が必要である。
しかし、国家試験の合格率に関しては、医師国家試験87・9%(第1O1回、2007年)、司法試験7・4%(平成19年度)、公認会計士試験18・5%(短答式試験、平成1九年)となっており、医者というのは他のプロフェッショナルよりも、教育にお金をかければ、高所得の職業に就ける可能性が高い職業といえる。 したがって、教育投資の余力が大きい富裕層・超富裕層ファミリーには、子どもを医者にする傾向が見られる。
Ｔ、Ｍ「日本のお金持ち研究」(Ｎ新聞社、2OO5年)によれば、高額納税者の医者の38%が父親も医者であり、46%が息子も医者となっている。 医者は富裕層・超富裕層ファミリー内で再生産されやすい。
金融資産1億円以上を保有する富裕層・趨富裕層に「医療法人経営者もしくは開業医がいる」と答えている。 また、「地方の不動産オーナーは後継ぎではない子どもを医者にする傾向がある」というプライベートバンカーもいた。
富裕層・超富裕層ファミリーの積極的な教育投資が、ファミリー内に医者を多く生む構造になっているのである。 忙しい富裕層は専門家を活用する次に、医者の資産運用における特徴と行動特性を見てみよう。
医者を顧客にするプライベートバンカーは、その特徴を次のように語っている。 医者の場合は、奥様が管理していることが多い(証券会社のＰＢ)開業医は金銭に関しては、わりと無頓着な人が多い。

若い開業医の方は忙しい。 医業に注力している方が多いが、その代わり、お金のことはあまり気にしていないようだ(信託銀行のＰＢ)医者は、医療経営にかかわる相談や、制度変更に対する対応を相談してくる。
単なる税金の話だったら、まだ普通の税理士でいいが、すごくニッチで詳しい税理士の紹介を頼まれることもある(信託銀行のＰＢ)病院経営をしているお客様は、その病院をどうしていくのかという個別の経営相談的なものが出てくる(メガバンク・グループのＰＢ)地方の医者は比較的イノベーティブである(外資系銀行/証券のＰＢ)NRI調査によれば、医者の金融資産に占める外貨建て資産の割合は24%と、他の職業の富裕層・超富裕層よりも高い。 また、リスク性資産の比率も、自社株を保有する上場企業経営者85%、非上場企業経営者の72%に次ぐ69%である。
医者は、全般に積極的な運用を好む傾向が読み取れる。 医者が積極的な資産運用を行う背景には、彼らの「新しい金融商品が出たら、積極的に情報収集するほうだ。
機会があったらデリバティブなどの優先端商品にも投資してみたい。

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